Содержание статьи
Современные реалии таковы, что без займов не обходится практически ни одна фирма. Если вам для открытия и развития своего небольшого предприятия нужны дополнительные финансовые средства, пригодится информация, как получить кредит для малого бизнеса.
Малому бизнесу — как получить кредит
Малый бизнес часто нуждается в привлечении заемных средств. Внимание государства, особенно в последнее время, направлено на поддержку именно таких предприятий в России. Рекламные плакаты банков пестрят заголовками о предоставлении льготных условий по кредитованию. Рассмотрим, как получить льготный кредит для малого бизнеса и какие основные шаги нужно для этого предпринять.
Сначала нужно понять, подходит ли ваша фирма под условия льготного кредитования и как получить беспроцентный кредит для малого бизнеса. Потребительские кооперативы, ИП или коммерческие организации, где количество работников не превышает 100 человек, а средняя выручка не более 400 миллионов рублей, относятся к субъектам малого предпринимательства. Данные учитываются за предшествующий календарный год.
У каждой финансовой организации свои требования к заемщику для выдачи займа. Суммы, кредитования и процентные ставки, условия обеспечения кредита зависят от конкретных банков и их банковских программ. Во многих существуют возрастные ограничения по условиям льготного кредитования. Средний возраст заемщика должен составлять до 45 лет, в редких случаях до 60 лет.
Интересно! Как заработать в Бирже комментариев – Qcomment
Очень важно на начальном этапе определиться, на какие цели планируете потратить полученные от банка средства. Вероятнее всего потребуется указать это в анкете при подаче заявки. Примеры целевых займов:
- Деньги на текущие траты, выплату заработной платы сотрудникам, закупку материалов и др. Можете попросить у банка кредит в размере от 500 тысяч до 500 миллионов рублей. Кредит нужно потратить на пополнение оборотных средств.
- Расширение и развитие бизнеса — инвестиционные цели. Могут одобрить от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей.
- Рефинансирование ранее взятых кредитов. Сумма не может превысить ранее взятый займ, и срок кредитования останется тем же. Вероятнее, что изменится процентная ставка.
- Развитие предпринимательской деятельности. В этом направлении можно получить до десяти миллионов.
Чтобы получить кредит, нужно обратиться в банк и подать заявку. У каждого из них свой перечень документов, необходимый для подачи заявления. Примерный список:
- копия паспорта (предоставляют все владельцы бизнеса, если их несколько);
- оригиналы правоустанавливающих документов на бизнес (выдает налоговая);
- документы на недвижимость или договор аренды офиса или помещения;
- финансовая и налоговая бухгалтерская отчетность;
- документы из ИФНС об отсутствии долгов.
Также, возможно, банк попросит предоставить залоговое имущество для снижения ставки, важно подумать над этим вопросом заранее и подготовить все необходимые документы.
После выбора программы кредитования, оформления заявки останется только дождаться одобрения банком.
Начало кредитной истории
Возможно вы планируете открыть фирму или не так давно начали свое дело и уже почувствовали силы для развития. На такие цели определенно нужны финансовые средства. Объясним, как получить кредит малому бизнесу с нуля.
Финансовые организации всегда применяют повышенные требования к фирмам-новичкам. Ведь пока вам нечего предложить банку в залог или сложно показать динамику своего развития. Как тогда получить кредит на открытие малого бизнеса?
Интересно! Как и о чем писать в своем блоге: несколько полезных советов
Правильно подготовленный подробный бизнес-план поможет получить кредит на стартап. Подробно опишите свою идею, приведите обзоры рынка и проработайте возможную конкуренцию. Особенно хорошо подготовьте финансовые расчеты. Также приложите к бизнес-плану примерный график возврата суммы кредита. Именно бизнес-план — основной документ для финансовой организации для принятия положительного решения.
Самый трудный период — это начало новой деятельности. Во многих финансовых организациях существуют специальные программы для бизнеса с нуля. Например, в Сбербанке можно получить кредит для малого бизнеса, используя пакет программы «Бизнес-старт», в которой можно бесплатно просчитать риски, свои финансовые возможности, а также составить бизнес-план.
Иногда так случается, что у самого владельца бизнеса или начинающего предпринимателя нет кредитной истории. Такая ситуация тоже может повлиять на отказ банка в выдаче кредита. Или одобрят небольшую сумму. Логичнее в таком случае взять финансовые средства как физическое лицо, таким образом вы покажете банку свою платежеспособность. Также оценивается и плохая кредитная история заемщика. Владелец бизнеса не сможет взять большой кредит в банке, если когда-либо допускал длительные просрочки как физическое лицо.
Господдержка малого бизнеса
С введением санкций наше правительство вводит новые меры поддержки существующего бизнеса, а также стартапов. Они формируются правительством в ускоренном варианте, но и старые программы действуют до сих пор. Помимо кредита, малый бизнес может использовать для развития различные варианты поддержки от государства. Рассмотрим ниже, как это сделать.
Существует несколько значимых проектов, осуществляющих поддержку бизнеса на территории РФ. Программы делятся на федеральные и региональные. Также государством созданы организации, которые тоже выполняют работу по поддержке малого и среднего предпринимательства. Расскажем о и наиболее доступных для предпринимателей.
- Министерство экономического развития. Ведомства реализует программы для предпринимателей, занимающихся определенным трудом. Список размещен на сайте ведомства. К таким категориям, например, относятся бизнесмены, занимающиеся экотуризмом.
- Министерство сельского хозяйства. Активно поддерживает отечественных производителей, предпринимателей, занимающихся производством как сельхозпродукции, так и других товаров.
- Фонд содействия инновациям. Оказывает помощь молодым коллективам, работающим в научно-технической сфере. Рассчитывать на такую поддержку могут только целевые проекты, начинающие инноваторы, работающие в этой области.
- АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» сможет предоставить гарантии перед финансовыми организациями на получение кредитов. Предлагает воспользоваться кредитными средствами при невозможности залогового обеспечения.
- Грантовая поддержка. Устанавливают региональные власти. Предоставление грантов зачастую осуществляется на безвозмездной основе, а также в качестве софинансирования. Для получения такого рода поддержки необходимо пройти конкурсный отбор. Помните, что в ближайшие годы у государства в приоритете сельское хозяйство, внутренний туризм, собственные производства.
- Субсидия на возмещение процентов по кредиту в банке. Региональная программа и поэтому действует не везде, может отличаться в разных субъектах страны. Суть программы в том, что предприниматель может вернуть проценты, уплаченные по кредиту. Под нее попадает даже взятие кредита на обновление основных средств.
- Предоставление субсидий от центра занятости. Предприниматель может получить единовременную выплату, чтобы открыть собственное дело. Для этого нужно быть безработным гражданином РФ. Размер такой субсидии зависит от территории, на которой вы проживаете. Не стоит рассчитывать на большую сумму, ведь эти деньги выдаются на оформление юридических документов, услуги правового характера, оплату госпошлин и консультации. Субсидии центра занятости выдаются, как правило, в начале года и имеют ограниченное количество средств.
Дополнительные кредитные решения для бизнеса
Получить безвозвратный кредит для малого бизнеса, как показывает практика, невозможно. Да и обычный взять предпринимателю довольно не просто. Но есть и другие способы получения необходимой финансовой поддержки от банков для своего дела.
Существуют специальные программы в банках для открытия и ведения счета на льготных условиях. Многие финансовые организации предлагают оформить авансовые пакеты, что позволит предпринимателю сэкономить на кассовом обслуживании.
Еще один удобный для предпринимателей банковский продукт — это овердрафт. Такой инструмент пригодится для срочных покупок. Механизм включается, когда на счету предпринимателя недостаточно средств для оплаты. Банк разрешает произвести покупку как бы «в минус». Такую возможность предоставляют, как правило, если бизнесу больше шести месяцев.
Предприниматель дополнительно может оформить кредитную бизнес-карту, которая поможет погасить текущие расходы и производить расчеты с поставщиками. Пользуются такой картой как обычной кредиткой. Но процент по бизнес-картам значительно ниже, а льготный период больше.
Как грамотно брать и обслуживать кредит
Кроме того, как получить кредит на развитие малого бизнеса, нужно понимать, как его отдавать. Чтобы предпринимателю не попасть в долговую яму, нужно обязательно соблюсти два основных пункта:
- Должен быть четкий план по развитию бизнеса. Прибегать к заемным средствам нужно только в том случае, когда вы точно понимаете, какого эффекта хотите достичь.
- Рентабельность активов компании должна превышать банковские проценты. Желательно рассчитывать с запасом, ведь кредит вы берете не на один год, и если эффективность упадет, то вы не сможете справиться, и заемные деньги съедят ваши собственные.
Для того чтобы снизить риск неодобрения кредита, подумайте о залоге либо гарантиях, что вы сможете вернуть банку деньги в срок. Если у вас уже открыт счет в банке, рассмотрите именно эту финансовую организацию как кредитора. В этом случае легче будет показать банку оборот средств и прибыль на ваших счетах.
Обязательно подробно изучите все банки, попросите финансистов или сами просчитайте все возможные риски. Только некоторые из них участвуют в программе по льготному кредитованию малого бизнеса.
Рассмотрите все меры государственной поддержи, которых сейчас огромное множество. Они усиливаются и дорабатываются. Если вы планируете открыть свое дело, стоит обратить внимание на виды бизнеса, которым уделяется особое внимание государства. Например, сельское хозяйство, наука и техника, здравоохранение, внутренний туризм и др.
